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    银监系统开出548张2019款罚单

    发布时间:2019年04月09日14:48:43来源证券日报编辑付琳 放大 缩小 默认

    发送短信 zmdsjb 10658300 即可订阅驻马店手机报?#32602;?#27599;天1毛钱无GPRS流量费

    你走过最长的?#32602;?#21487;能就是商业银行的违规套路不过监管部门已经通过强监管提醒——“道路千万条合规第一条批贷不规范银行两行泪”

    据证券日报记者独家统计今年以来截至4月7日银保监会以及地方银监局含分局针对商业银行等金融机构违规行为已经开具并披露了548张罚单含处罚告知书其中地方银监局开具222张银监分局开具326张鉴于罚单披露必然的“滞后性”按已经公布的罚单数额?#28010;?#21487;能有近百张罚单“在途”

    某上市银行人士对证券日报记者表示“商业银行的业务同质化还是比较明显的内控的操作节点也很相似因此违规手法确实有套?#25151;?#24490;此外尽管近年来商业银行对于基层员工行为准则的规范越来越严谨甚至也结合了科技手段但实践中还是难以完全把控尤其是利益驱动型的违规行为其造假链条较为完备商业银行对其防范的任务确实比较重”

    操作手法套路深

    多家机构涉房信贷违规

    由于不同区域监管机构对于行政处罚案由披露?#21335;?#32454;程度不尽相同因此乍看之下罚单涉及的违规手法也可谓是五花八门

    不过如果抛开披露口径?#21335;?#24494;差别商业银行的违规套路也不外乎信贷业务违规票据违规违反审慎经营违规销售违规流入股市资金被挪用违规收费存贷挂钩违反国家宏观调控违规保管信披违规等几个大的类型可谓全是套路

    其中信贷业务违规所受处罚的数量最多该?#20013;?#20026;也包括部分罚单中的以贷转存?#30830;?#24335;虚增存款违规授信贷款五级分类违规等案由而涉房贷款理财业务同业业务消费贷等则是去年以来银行业严监管的重点商业银行因为在上述领域违规吃到的罚单显然也不在少数

    例如东北地区某城商行的北京丰台支行因为“贷款转存定期存款并续作存单质押贷款理财资金对接四证不全的房地产开发贷款严重违反审慎经营规则”受到处罚某外资行上海?#20013;?#22240;“在发放部分住房按揭贷款时违反贷款利率规定”受到处罚某上市城商行的杨?#31181;?#34892;因“在发放某消费贷款时未采取?#34892;?#26041;式对贷款资金使用情况进行跟踪检查”受到处罚且该银行的静安支行也因为“在发放某消费贷款时未按规定进行贷款支付管理未采取?#34892;?#25514;施控制贷款资金使用”吃到罚单

    值得一提的是证券日报记者观察各地“1号罚单”公示的信息发现其整治的主要也是上述楼?#34892;?#36151;路径依赖乱收费贷款挪用等违规行为

    除了商业银行外非银行业金融机构也存在资金违规流向房地产领域的情况例如某资产管理公司的贵州省分公司存在以重组问题企业的名义违规向“四证”不全的商业性地产项目提供融资的行为并因此受到行政处罚

    罚单区域分布不均

    广东省“出手最重”

    据证券日报记者统计今年以来有33个地方银监局含分局做出行政处罚决定其中开具罚单最多的是广东省广东省监管部门合计开出73张罚单大连市排名第二位开出46张罚单河南省监管部门开具的罚单数量排名第三位为34张此外湖南省陕西省监管部门开出的处罚数量均超过了30张

    对?#28909;?#24180;一季度的情况来看罚单数量前?#35813;?#22320;区排名的变化较大去年一季度陕西河南和四川区域的罚单数量较多广东省则并未上榜“前三名”

    当然上述今年罚单数据的统计时间节点均是以行政处罚作出的时间为标准并不代表违规行为发生在今年从部分明确了违规行为发生时间的罚单内容来看有的罚单虽然是今年开具的但相关的调查或检查工作应该是之前就已经进?#26657;?#21478;一种情况是多年前的违法违规行为由于某种原因在今年被查实并处理完毕因此罚单数量并不能简单地与限定时间内违规行为高发直接画等号

    不过确实有部分违规行为具有地域集中度高的特征例如票据违规中比较常见的“办理无真实贸易背景的银行承?#19968;?#31080;业务”等违规行为多发生在华东华?#31995;?#32463;济发达外贸交易多的区域而“存款变保单”等违规行为多发生在三线?#21335;?#22478;市以及中西?#24247;?#21306;

    此外由于罚单披露必然的延时性目前披露出来的548张罚单肯定低于实际的行政处罚数量考虑到“在途罚单”此处指监管部门已经做出但尚未披露今年以来的月均罚单应超过200张处罚力度与去年相比应该基本持平记者 张歆

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